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加拿大商業(yè)活動的融資

在加拿大,商業(yè)公司有多種籌集資金的方式,其中最常見的有通過資本融資和借貸融資。
借貸融資的資金來源既可以在公司資本增資時股東購買股份所獲得,也可以向第三方，例如銀行和其它金融機構(gòu)借貸， 或者通過在資本市場發(fā)行債券融資。在加拿大，無論政府批準開辦的銀行、外國銀行在加拿大的分行，還是其它金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行,信托公司,或人壽保險公司對加拿大的上市公司或私營公司在提供融資方面都很活躍。在大部份省或地區(qū)，第三方借貸人通常要求公司股東的資本保持一定的水平。對小規(guī)模私人公司,借貸人也可能會要求公司股東個人擔保。

從第三方借貸人那里借貸融資主要分兩種方式:經(jīng)營性融資和資本融資。顧名思義,經(jīng)營性融資是對企業(yè)正在進行的經(jīng)營活動籌集資金；資本融資則是對企業(yè)的資本進行投資或收購。兩種融資通常都帶有利息并且和市場的浮動利率掛鉤。貸款人會允許借款人從一種利率轉(zhuǎn)換到另一種利率。資本融資一般要求在事先約定的期限內(nèi)分期償還。

不論是經(jīng)營性融資還是資本融資，投資人在貸款時都會要求公司對其貸款提供償還擔保。擔保常常可以是借貸人的全部資產(chǎn)費用，包括全部貨物財產(chǎn)；應收款，固定資產(chǎn)，例如機器和設(shè)備，或者在某些情況下，也可以是房地產(chǎn)。每一筆融資款的擔保將取決于借款人的財務(wù)狀況和具體討價的能力，再就是要看用于擔保貸款的，可償還資產(chǎn)的性質(zhì)。
 
擔保融資

按加拿大法律，財產(chǎn)分為兩種：一是房地產(chǎn)或稱不動產(chǎn)（土地，以及附著其上的長久性房產(chǎn)）；除此之外是另一種，即動產(chǎn)或稱為可移動財產(chǎn)（所有不附著于土地上的財產(chǎn)，包括車輛、設(shè)備、庫存、應收帳目及其它無形財產(chǎn)）。
 
在魁北克省可以用不動產(chǎn)作抵押進行擔保，在其它省則用房地產(chǎn)作抵押或通過抵押借款來進行擔保。不論哪種情況，放款人都要通過對相關(guān)財產(chǎn)的登記來保護其擔保權(quán)益和保證其優(yōu)先權(quán)。

對于動產(chǎn)擔保，除非借款人的經(jīng)營活動僅局限于一個省，否則放款人可能要在加拿大多個司法管轄區(qū)進行登記以保護他的擔保權(quán)益，因為加拿大個人產(chǎn)權(quán)的擔保基本上(雖非絕對如此)是受各省管轄的。

安大略省的«個人財產(chǎn)擔保法»(Personal Property Security Act，簡稱“PPSA”)基本上是照搬美國的«統(tǒng)一商業(yè)法典» (Uniform Commercial Code)的第九章內(nèi)容。加拿大多數(shù)省份也有極為相似的立法。

安大略省的«個人財產(chǎn)擔保法»適用于所有實際產(chǎn)生的抵押權(quán)益(包括融資協(xié)議和所有權(quán)有條件轉(zhuǎn)移)的交易。擔保方為了保護自己的利益,必須獲得抵押物的所有權(quán),或者在一個電子化登記中心進行查詢登記。在某些情況下可能需要重新登記,例如債務(wù)人改名,抵押物轉(zhuǎn)讓,或要求抵押展期。
魁北克省«民法典»中規(guī)定了一種雙方同意接受的擔保形式, 即貸款抵押(借貸抵押)。抵押權(quán)是通過對個人動產(chǎn)或不動產(chǎn)(可以包括現(xiàn)在和將來的資產(chǎn))的借貸抵押來約束債務(wù)人履行他所承擔的任何義務(wù),而且只要該義務(wù)未履行完,這樣的抵押就一直存在有效。該種抵押形式對第三方擔保權(quán)益的保護通過為此目的設(shè)立的登記處公布或者擔保財產(chǎn)的移交來確定。今后在某些情況，如貸款人的名字變更也需要公布。

在動產(chǎn)擔保方面，加拿大聯(lián)邦政府在航運、鐵路和一些銀行擔保等有限領(lǐng)域有立法權(quán)。盡管聯(lián)邦法律框架內(nèi)對知識產(chǎn)權(quán)作擔保權(quán)益并未作全面的規(guī)范，但是擔保協(xié)議一般可向“加拿大知識產(chǎn)權(quán)局”(Canadian Intellectual Property Office, 簡稱CIPO)申請登記。如果債務(wù)人的知識產(chǎn)權(quán)價值很大，借出款項者通常可以在有關(guān)省份和聯(lián)邦進行擔保登記備案。